Przez niespłacone kredyty znika prawie połowa przedsiębiorstw.
Banki niechętnie udzielają pożyczki, ponieważ blisko 40% nowopowstałych przedsiębiorstw znika z rynku w trakcie pierwszego roku działalności. Lecz problem nie kończy się wraz z pierwszą rocznicą istnienia firmy. Jak pokazuje grafika nr 4, odsetek zlikwidowanych firm w trakcie drugiego roku działalności sięga już niemalże 50%. Spośród przedsiębiorstw powstałych w 2002 roku, do 2007 roku swą upadłość ogłosiło aż 75%. Nie trudno się zatem dziwić takiej niechęci finansowania przez banki młodych przedsiębiorstw z MŚP, skoro istnieje realne zagrożenie spłat udzielonego kredytu. Co jeśli jednak firmie uda się uzyskać kredyt? Jakie są koszty w ten sposób pozyskanego kapitału?
„Morderczy” kapitał
W przeciwieństwie do dużych przedsiębiorstw, małe firmy ponoszą zupełnie odmienne koszty związane z uzyskaniem kredytu bankowego. MŚP często ponoszą wyższe koszty obsługi zadłużenia, co zidentyfikowane zostało jako dyskryminacja małych firm w procesie ubiegania się o kredyty bankowe. Głównymi przyczynami takiej sytuacji jest wyższy koszt obsługi banku oraz ryzyko kredytowe małych przedsiębiorstw, które bank musi sobie zrekompensować właśnie poprzez wyższy koszt udostępnienia kapitału. Spłata kredytu bankowego wiąże się dodatkowo z wieloma opłatami dodatkowymi. Doradcy finansowi Expandera sprawdzili pożyczki gotówkowe oferowane przez banki w Polsce. Przeciętny łączny koszt takiej usługi stanowi ok. 33% wartości pożyczki. Rekordzistą okazał się Raiffeisen Bank, który oferuje stosunek łącznego kosztu do kwoty pożyczki na poziomie 49%. Pożyczka bankowa jest realnym rozwiązaniem dla firmy posiadającej spore zaplecze finansowe, a co za tym idzie dużą zdolność kredytową.
Z powyższego wykresu jasno wynika, że największymi barierami w uzyskaniu kredytu bankowego są: zapewnienie zabezpieczeń kredytu, wysokość oprocentowania oferowanego przez bank kredytu oraz podejście banków do podmiotów należących do MŚP.
No comments:
No trackbacks:
